En un contexto de alta inflación, restricciones cambiarias y volatilidad financiera, muchos argentinos buscan alternativas para ahorrar e invertir en dólares de forma segura, conveniente y legal. Para quienes se preguntan cómo ahorrar en Argentina, este artículo analiza tres opciones online que ofrecen servicios relacionados con el dólar estadounidense: USDC, Buendolar y Comparaencasa.
USDC: la stablecoin anclada al dólar
USDC es una stablecoin, es decir, una criptomoneda que mantiene su valor fijo, atado al de algún otro activo. En este caso, cada USDC equivale a un dólar estadounidense, y está respaldada por una reserva de activos que incluye bonos del Tesoro de EE.UU. y moneda fiat.
USDC se creó como una iniciativa conjunta entre Coinbase y Circle, dos empresas líderes en el sector de las criptomonedas, y forma parte del Centre Consortium, una organización que busca establecer estándares para las monedas digitales.
USDC se puede comprar y vender en diferentes plataformas de intercambio de criptomonedas, como Binance, Ripio, Satoshitango y Tiendacrypto. Además, se puede almacenar en billeteras digitales compatibles con el estándar ERC-20 de Ethereum, como Metamask, Trust Wallet y Coinbase Wallet.
Una de las ventajas de USDC es que permite acceder al dólar sin las limitaciones del cepo cambiario, que restringe la compra de divisas a 200 dólares mensuales por persona. Además, se puede obtener un rendimiento por mantener USDC en algunas plataformas que ofrecen servicios de préstamo, ahorro o inversión, como Buenbit, Fiwind y Belo.
Sin embargo, USDC también tiene algunos riesgos y desafíos. Por un lado, está sujeta a las fluctuaciones del mercado de las criptomonedas, que puede afectar su liquidez y su cotización en pesos. Por otro lado, está expuesta a posibles cambios regulatorios, hackeos, errores técnicos o fraudes que podrían comprometer su seguridad y su funcionamiento.
Visita la web oficial de usdc.ar acáBuendolar: una cuenta de inversión en EE.UU.
Buendolar es una agencia de cambio digital autorizada por el Banco Central de la República Argentina, que permite comprar y vender dólares de forma online. Pero además de ser una casa de cambio, Buendolar ofrece la posibilidad de abrir una cuenta de inversión en EE.UU., administrada por la empresa, que genera rendimientos en dólares con uno de los activos más seguros del mercado: los fondos del mercado monetario estadounidense.
Los fondos del mercado monetario son instrumentos financieros de corto plazo y bajo riesgo, que invierten en deuda pública, certificados de depósito, letras del Tesoro y otros valores de alta calidad crediticia. Estos fondos ofrecen una rentabilidad superior a la de una cuenta bancaria tradicional, y están protegidos por un seguro de la SIPC (Securities Investor Protection Corporation) por hasta 500.000 dólares.
Para acceder a este servicio y como parte de las estrategias sobre cómo ahorrar en Argentina, se debe abrir una cuenta en Buendolar, que no tiene costo de apertura ni de mantenimiento, y transferir desde una cuenta bancaria en pesos la cantidad que se desea invertir. Luego, se debe elegir la opción de comprar dólares al tipo de cambio indicado en la pantalla, y los dólares se acreditarán en la cuenta de Buendolar. Finalmente, se debe solicitar la apertura de la cuenta de inversión en EE.UU., que se hará a nombre del usuario, y transferir los dólares a esa cuenta.
El costo de administración de la cuenta de inversión es de 0,5% anual, incluido en el rendimiento final del producto. El costo de depósito por transferencia bancaria es de 0,5%, y el costo de retiro por transferencia bancaria es de 0%. El rendimiento de la cuenta de inversión depende del mercado, pero según Buendolar, en los últimos 30 días fue de 4,89%.
Algunos beneficios de esta opción son la simplicidad, la seguridad y la conveniencia de invertir en dólares desde Argentina, sin tener que abrir una cuenta bancaria en EE.UU. ni pagar impuestos adicionales. Además, se puede disponer de los fondos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, con retiros inmediatos.
No obstante, también hay que tener en cuenta algunos aspectos negativos, como el riesgo cambiario, el impacto de la inflación, la volatilidad de las tasas de interés y la posible pérdida de valor de los activos en caso de una crisis financiera global.
Visita la web oficial de Buendolar acáComparaencasa: un comparador de tasas de interés
Comparaencasa es una plataforma online que permite comparar y contratar diferentes productos y servicios financieros, como seguros, préstamos, tarjetas de crédito y plazos fijos. En este último caso, Comparaencasa ofrece un comparador de tasas de interés de los principales bancos y entidades financieras de Argentina, que permite elegir la mejor opción para ahorrar en pesos o en dólares.
Para utilizar el comparador, se debe ingresar el monto que se desea invertir, el plazo de la inversión y la moneda (pesos o dólares). Luego, se debe seleccionar el tipo de plazo fijo que se quiere contratar: tradicional, UVA o UVI. El plazo fijo tradicional es el más común, y ofrece una tasa de interés fija y preestablecida. El plazo fijo UVA o UVI es un instrumento que ajusta el capital y los intereses según la variación de la Unidad de Valor Adquisitivo o la Unidad de Vivienda, que siguen el índice de inflación.
Una vez elegido el tipo de plazo fijo, se mostrarán las tasas de interés de los diferentes bancos y entidades financieras, ordenadas de mayor a menor. También se indicará el monto final que se obtendrá al vencimiento del plazo fijo, y el rendimiento neto después de descontar el impuesto a las ganancias y el impuesto PAIS, en caso de corresponder.
Para contratar el plazo fijo, se debe hacer clic en el botón de solicitar, y se abrirá una ventana con los datos de contacto del banco o entidad financiera elegida. Allí se podrá iniciar el trámite online o solicitar más información.
La ventaja de esta opción es que permite comparar fácilmente las tasas de interés de los plazos fijos en pesos o en dólares, y elegir la que más convenga según el perfil y las necesidades de cada inversor. Además, se puede acceder a ofertas exclusivas y beneficios adicionales por contratar a través de Comparaencasa.
Sin embargo, también hay que considerar algunos inconvenientes, como el riesgo de que la tasa de interés sea inferior a la inflación, el límite de 200 dólares mensuales para comprar divisas, la carga impositiva y la falta de liquidez de los plazos fijos.
Visita la web oficial de Comparatasas acá¿Qué es una stablecoin y para qué sirve?
Una stablecoin es una criptomoneda que está vinculada a un activo de reserva estable, como el dólar, el euro o el oro. Su propósito es reducir la volatilidad de las criptomonedas y facilitar su uso como medio de pago o reserva de valor.
¿Qué es el cepo cambiario y cómo afecta a los ahorristas?
El cepo cambiario es una restricción a la compra o adquisición de divisas extranjeras, que se aplica en Argentina desde 2011. Su objetivo es controlar la salida de dólares del país y evitar la devaluación del peso y la inflación. El cepo cambiario afecta a los ahorristas porque limita su capacidad de acceder al dólar oficial, que suele tener un precio menor al del mercado paralelo o informal.
¿Qué es un fondo del mercado monetario y cómo funciona?
Un fondo del mercado monetario es un tipo de fondo de inversión que invierte en instrumentos de renta fija a corto plazo, como certificados de depósito, letras del tesoro o pagarés de empresa. Su objetivo es mantener el capital disponible y obtener una rentabilidad acorde con los tipos de interés a corto plazo. Son considerados como una opción conservadora y de bajo riesgo.
¿Qué es un plazo fijo UVA o UVI y cuáles son sus beneficios?
Un plazo fijo UVA o UVI es una forma de ahorro que se ajusta por la inflación o por el costo de la construcción, respectivamente. Su objetivo es proteger el poder adquisitivo de los ahorristas y ofrecer una tasa de interés real positiva. El plazo mínimo es de 90 días para los UVA y de 180 días para los UVI. El monto depositado se expresa en unidades que se actualizan según el CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia) o el ICC (Índice del Costo de la Construcción).
¿Qué impuestos se pagan por invertir en dólares en Argentina?
Los impuestos que se pagan por invertir en dólares en Argentina dependen del tipo de inversión y del régimen tributario de cada contribuyente. En general, se aplican dos impuestos: el Impuesto PAIS, que es del 30% sobre el valor del dólar oficial y no es reintegrable; y la percepción a cuenta de Ganancias o Bienes Personales, que es del 35% sobre el mismo valor y se puede deducir en la declaración jurada anual. Estos impuestos se aplican tanto para la compra de dólar ahorro como para las compras con tarjeta en moneda extranjera.
En este artículo, hemos analizado tres opciones online para ahorrar e invertir en dólares en Argentina: USDC, Buendolar y Comparaencasa. Cada una tiene sus ventajas y desventajas, y requiere de un análisis previo de los objetivos, el plazo, el riesgo y la rentabilidad esperada de cada inversor. Lo importante es estar informado y evaluar las alternativas disponibles para tomar la mejor decisión.